Quais as vantagens e desvantagens do Consórcio

O consórcio é uma forma de compra baseada na união de pessoas (físicas ou jurídicas) em grupos que contribuem mensalmente para formar um fundo comum, que será utilizado para aquisição de bens ou serviços, como imóveis, veículos, cirurgias e até viagens.

VANTAGENS DO CONSÓRCIO

1. Sem juros (apenas taxa de administração)

Você não paga juros como em um financiamento tradicional, apenas uma taxa de administração, que costuma ser inferior aos juros bancários.

Exemplo:Você entra num consórcio de carro de R$ 60 mil por 60 meses. Paga R$ 1.000 por mês + 0,15% ao mês de taxa de administração.No final, terá pago R$ 69.000.Num financiamento tradicional com juros de 1,3% ao mês, você pagaria algo em torno de R$ 90.000 no mesmo período.

2. Planejamento financeiro

Ideal para quem não tem pressa, pois exige disciplina e permite adquirir bens de alto valor sem comprometer demais o orçamento.

Exemplo:Joana quer trocar de carro em 3 anos. Ela entra num consórcio de 36 meses e organiza seu orçamento para isso. Ao ser contemplada, compra o carro à vista com carta de crédito e ainda consegue desconto na concessionária.

3. Poder de compra à vista (quando contemplado)

Ao ser contemplado, você recebe uma carta de crédito e pode negociar como se estivesse pagando à vista — o que normalmente dá margem para bons descontos.

Exemplo:Carlos foi sorteado em um consórcio de imóvel com carta de R$ 300 mil. Encontrou um apartamento que, no financiamento, custava R$ 330 mil. Ao pagar à vista com a carta, conseguiu fechar por R$ 285 mil.

4. Flexibilidade de uso

Alguns consórcios permitem usar a carta de crédito para quitar financiamento existente, reformar imóvel, comprar usado, etc.

Exemplo:Maria usou a carta do consórcio imobiliário para quitar um saldo devedor de financiamento, economizando mais de R$ 40 mil em juros que ainda pagaria.

DESVANTAGENS DO CONSÓRCIO

1. Não é imediato (exige espera ou lance)

Você só recebe o bem ao ser sorteado ou ao ofertar um lance. Isso pode levar meses ou anos.

Exemplo:Pedro precisava de um carro urgente. Entrou no consórcio, mas não foi sorteado nos primeiros 10 meses e não tinha valor para dar lance. Teve que alugar um carro por fora.

2. Correção da carta de crédito (ou não)

Alguns consórcios corrigem o valor da carta pela inflação (geralmente INCC para imóveis), o que aumenta as parcelas. Outros mantêm o valor fixo, o que pode reduzir o poder de compra no futuro.

Exemplo:Um imóvel que custava R$ 300 mil no início do consórcio, após 4 anos passou a custar R$ 400 mil. Se a carta era fixa, a pessoa perdeu poder de compra.

3. Multas e perda de crédito em caso de inadimplência

Atrasos ou desistência implicam multas, perda de parte dos valores pagos ou só receber parte ao final do grupo.

Exemplo:André entrou num consórcio de moto, mas perdeu o emprego. Ao desistir no 10º mês, foi informado que só receberia o valor pago ao final do grupo, e com desconto de 10% de multa.

4. Taxa de administração pode ser alta em alguns casos

Apesar de não ter juros, algumas administradoras cobram taxas altas disfarçadas, diluídas no tempo, e o consorciado nem sempre percebe.

Exemplo:Um consórcio com taxa total de 20% diluída em 60 meses pode parecer barato, mas equivale a R$ 12 mil num consórcio de R$ 60 mil — quase um quinto do valor do bem.

Vale a pena?

Depende do seu perfil:

• Se você tem disciplina, não tem pressa e quer economizar em juros, o consórcio pode ser excelente.

• Mas se precisa do bem de forma imediata ou tem dificuldade de manter pagamentos mensais, é melhor considerar outras opções.