O que são Fundos DI e Fundos Renda Fixa Simples?

Fundos DI (Fundos Referenciados DI)

São fundos que investem quase tudo em títulos públicos federais atrelados à taxa DI, que é muito parecida com o CDI — ou seja, eles acompanham a taxa básica de juros do mercado.

👉 A ideia é render próximo ao CDI (sem grandes variações ou riscos).

Fundos de Renda Fixa Simples

Também são fundos conservadores que investem em títulos públicos federais de baixo risco, como os Tesouro Selic.São parecidos com os Fundos DI, mas com regras ainda mais rígidas sobre o que podem investir — por isso são chamados de “simples”.

👉 São muito usados como alternativa à poupança, reserva de emergência e também por instituições públicas e sindicatos, pois são transparentes e seguros.

Vantagens principais

1. Baixo riscoInvestem em títulos públicos ou em títulos privados com baixíssimo risco de crédito.

   
   

2. Liquidez diária (na maioria)Você pode resgatar o dinheiro com facilidade — normalmente cai no dia seguinte (D+1).

   
   

3. AcessíveisCom R$ 100 ou até menos, já dá pra investir.

   
   

4. Boa alternativa à poupançaCostumam render mais que a poupança com segurança parecida.

   
   

Mas atenção:

há Imposto de Renda

Ao contrário da LCI/LCA, Fundos DI e Renda Fixa Simples têm imposto de renda sobre o lucro, de acordo com a tabela regressiva:

• até 180 dias - 22,5% de IR

• de 181 a 360 dias - 20% de IR

• de 361 a 720 dias - 17,5% de IR

• acima de 720 dias - 15% de IR

Também há o come-cotas, que é uma cobrança semestral de IR (em maio e novembro), que antecipa parte do imposto.

Exemplo prático

Fundo DI

• Valor investido: R$ 10.000

• Rendimento: 100% do CDI (CDI = 10% ao ano)

• Lucro anual: R$ 1.000

• IR (15%): R$ 150

• Lucro líquido: R$ 850

• Total final: R$ 10.850

  
  

Mesmo com o IR, ainda pode ser melhor que a poupança — e com liquidez.

Quando vale a pena investir?

• Para reserva de emergência (caso o fundo tenha liquidez diária)

• Para quem está começando e quer um fundo conservador

• Para curto e médio prazo, se não quiser investir direto no Tesouro Direto

• Quando você prefere praticidade, pois os fundos são geridos por profissionais

  
  

Cuidados ao escolher

• Veja a taxa de administração do fundo — o ideal é menos de 0,3% ao ano

  (taxas altas corroem os ganhos!)

• Verifique se tem liquidez diária

• Prefira fundos isentos de taxa de performance nesse caso

• Compare sempre com o Tesouro Selic, que costuma ter rendimento parecido e ainda mais previsível