Como colocar as finanças no 'shape': Transformando planos em resultados

Publicado por: Análise BB

1. Tenha uma reserva de emergência

Importância: Uma reserva de emergência é crucial para lidar com imprevistos, como problemas de saúde ou reparos urgentes.

Exemplo prático: o ideal é conseguir economizar o equivalente a entre 6 e 12 meses de suas despesas fixas. Por exemplo, se suas despesas mensais médias giram em torno de R$ 3 mil, o ideal é uma reserva de pelo menos R$ 18 mil. O mais importante é começar com o valor que está ao seu alcance e, ao longo do tempo, a disciplina faz o resto.

2. Separar parte do recurso e investir de acordo com seu perfil

Importância: Investir de acordo com seu perfil de investidor (API) é essencial na busca por maximizar seus ganhos e minimizar riscos, garantindo que você se sinta confortável com suas decisões. Ou seja, evite impulsos e armadilhas.

Dica adicional: Reavalie periodicamente a sua carteira de investimentos para ajustá-la conforme suas necessidades e mudanças no mercado.

3. Categorize seus gastos

Importância: Categorizar os gastos ajuda a identificar onde você pode economizar e a planejar melhor seu orçamento. Gastos obrigatórios: Incluem despesas como aluguel, contas de luz e água, alimentação, saúde e seguros, entre outros. Imprevistos: Reparos emergenciais na casa ou no carro, despesas médicas inesperadas etc. É nessas horas que a reserva de emergência faz a diferença.

Exemplo Prático: Para ajudar a organizar esses gastos, você pode utilizar uma planilha de controle de gastos, disponível em aplicativos e na internet. Nela, é possível criar categorias como “Gastos Obrigatórios” e “Imprevistos” e registrar cada despesa. Isso facilita a visualização de onde seu dinheiro está sendo gasto e ajuda a identificar áreas onde é possível economizar.

4. Revisão de assinaturas e serviços:

Importância: Pequenas despesas recorrentes podem se acumular ao longo do tempo.

Exemplo prático: Faça uma revisão das suas assinaturas de streaming, academias, e outros serviços para ver se todos ainda são necessários.

5. Dicas para economizar em viagens

Importância: Viajar é uma das maiores despesas para muitas pessoas, mas com planejamento, é possível economizar significativamente.

Exemplo prático: Planeje suas viagens com antecedência e aproveite promoções de passagens aéreas e hospedagem. Considere viajar na baixa temporada e use programas de milhagem para reduzir custos. Para voos nacionais, compre passagens entre 21 a 45 dias antes da viagem. Para voos internacionais, o ideal é comprar de 3 a 6 meses de antecedência.

6. Pagar à vista X renegociar dívidas a prazo

Importância: Decidir entre pagar uma dívida à vista ou renegociá-la a prazo pode impactar significativamente suas finanças.

Pagar à vista Vantagens:

• Descontos: Muitos credores oferecem descontos significativos para pagamentos à vista, o que pode resultar em uma economia imediata;

• Eliminação da Dívida: Quitar a dívida de uma vez elimina a preocupação com parcelas futuras, proporcionando paz financeira;

• Economia em Juros: Evita os juros adicionais que seriam cobrados em um parcelamento;

  
  

Desvantagens:

Impacto na Liquidez: Pode comprometer uma grande parte do seu orçamento de uma só vez, afetando sua liquidez financeira.

Necessidade de Reserva: Requer que você tenha uma reserva financeira suficiente para cobrir o valor total da dívida.

Renegociar a prazo Vantagens:

• Prazos Estendidos: Permite distribuir o pagamento ao longo do tempo, aliviando o impacto no orçamento mensal.

• Redução de Juros: Em alguns casos, é possível negociar uma redução nas taxas de juros, tornando a dívida mais gerenciável.

• Reorganização Financeira: Facilita a reorganização das finanças, permitindo que você mantenha outras despesas em dia.

  
  

Desvantagens:

• Custo Total Maior: Mesmo com juros reduzidos, o custo total da dívida pode ser maior devido ao prazo estendido.

• Comprometimento Prolongado: A dívida permanece por mais tempo, o que pode limitar sua capacidade de assumir novos compromissos financeiros.

  
  

Considerações finais

• Se você tem uma reserva de emergência robusta sem comprometer sua liquidez pagar à vista pode ser a melhor opção, caso comprometa seu orçamento mensal ou sua reserva de emergência, renegociar a prazo pode ser mais prudente, desde que as condições sejam favoráveis.

  
  

7.Cuidado com as armadilhas das apostas (Bets)

Importância: As apostas podem parecer uma forma rápida de ganhar dinheiro, mas na realidade, elas apresentam riscos significativos e podem levar a perdas financeiras consideráveis.

Perigos das apostas:

• Perdas financeiras: A maioria dos apostadores acaba perdendo mais do que ganha. As casas de apostas têm uma vantagem estatística, o que significa que, a longo prazo, as chances estão contra você

• Vício: As apostas podem se tornar viciantes, levando a problemas financeiros e emocionais graves. O vício em apostas pode resultar em dívidas, estresse, ansiedade e até depressão

• Impacto nas finanças pessoais: Muitos apostadores comprometem seu orçamento doméstico, afetando suas finanças pessoais e familiares.